马来西亚首购房屋计划——2023 年换过什么答案？
"My First Home Scheme" 就是 Skim Rumah Pertamaku（SRP）——本指南第一个诚实的事实是：SRP 已于 2023 年 3 月 31 日停止新申请，运行期间共促成 RM19.9 billion 融资、服务 86,708 名借款人。 如果你搜到这个页面是想申请 SRP，那扇门已经关了；今天存在的是同一家公司体系里的接替计划——由 Cagamas SRP Berhad 提供的 First Home Mortgage Guarantee Programme（First Home MGP）——参数不同、有来源。本页只写 Cagamas 官方页面和具名媒体真正说过的内容；下面每个上限都有出处，记录沉默的地方，本页就说沉默，而不是填空。
这个计划存在的理由只有一个：让符合资格的首购者不必存现金首付就能获得高成数贷款。它是否帮到你，取决于你的收入段、目标房价、以及你的财务在月度线上站不站得住——所以下面的诚实替代方案一节不是脚注，而是与正文同等的部分。
今天谁符合 First Home MGP 资格（有来源的参数）？
以下是 Cagamas 官方页面（2026 年 9 月 12 日读取）的资格线——不是论坛帖的汇总。
| 参数 | 官方页面怎么说 |
|---|---|
| 公民身份 | 马来西亚公民（Cagamas SRP 网站补充：年满 18 岁） |
| 买家身份 | 首次购房者；二次购房仅限 PR1MA 房、且首笔贷款已活跃满五年（含在建期） |
| 收入上限 | 单一申请人月总收入 RM15,000，联合申请人按合计总收入 |
| 就业 | 受薪或自雇 |
| 申请人 | 单独或联合 |
| 用途 | 自住——在建或已完工单位 |
| 贷款年期 | 35 年或至 70 岁，取较短者 |
| 目标定位 | Cagamas SRP 网站将目标群体定位为 B40 和 M40 的首购者 |
融资结构有两个选项，价格上限差别很大——看盘之前读两遍：
- 选项 1——110% 融资：房产的 100% 加 10% 用于允许的融资入场成本（FEC：MRTA/MRTT/takaful 或保险、律师费、估价费、印花税）。房产在 RM500,000 或以下；最高融资额 RM500,000。这就是该计划闻名的零现金入场选项——10% 的 FEC 额度正是为了让入场成本搭上融资。
- 选项 2——100% 融资：仅对房产融资，适用于 RM1,000,000 或以下房产、最高融资额 RM1,000,000。入场成本自付现金。
任何计划页都不会说、但本页会说：担保计划改变的是银行能借你多少，不是你还得起多少。RM15,000 的收入线是入场天花板，不是收入低于它的每个人都能扛某个月供的承诺——银行自己的负担能力评估仍然说了算，也应该说了算。
哪些银行——清单本身列了什么？
Cagamas 产品页列出六家参与银行；Cagamas SRP 网站另列 Affin Bank 和 Affin Islamic Bank。 这就是本页全部有来源的清单：Bank Muamalat Malaysia Berhad、Bank Simpanan Nasional、Public Bank、Public Islamic Bank、RHB Bank、RHB Islamic Bank、Affin Bank、Affin Islamic Bank。参与名单会变；申请前向银行确认，其他渠道读到的任何别的银行名在银行自己说"是"之前一律当未核实。
如何申请：只写步骤，不编细节
- 对照目标房核两条上限。 RM500,000 以下解锁 110% 选项；RM500,000 至 RM1,000,000 适用 100% 选项；RM1,000,000 以上本计划够不着。
- 核收入线。 单一 RM15,000 毛收入、或联合合计毛收入——越线，本计划不是你的路。
- 找参与银行谈，不是找门户。 担保通过融资银行申请；银行把它自己的评估打包进申请。
- 诚实地预算入场成本。 110% 选项下 FEC 额度覆盖 MRTA/MRTT/takaful、律师、估价和印花税；100% 选项下全是你现金——两种方式的成本都真实存在，计划只是重新摆位，不是删除。
- 读批准信，不读品牌。 你签的是与银行的融资合同，担保在它背后；治理你生活的条款在那封信里。
这些步骤之外的流程细节——文件、时限、费用——不在已获取的官方材料里，本页也不会制造它。银行自己的现行清单才是权威版本，而且它会更新。
诚实替代方案怎么选——给计划装不下的人？
只卖计划的计划页是宣传册。三个真实的替代，各有各的事实绑定：
- 印花税豁免独立于任何计划。 马来西亚公民购买 RM500,000 或以下首套房，MOT 转让税和贷款协议税双双 100% 豁免至 2027 年 12 月 31 日——不需要 First Home MGP 也能享受，且按 RM420,000 购买计算约值 RM9,300 税费。完整演算在首次购房分步指南里。
- SJKP 是另一条政府担保路线。 通过 2023 年 Belanjawan Madani 预算，政府延续 Skim Jaminan Kredit Perumahan（SJKP），担保规模至 RM5 billion 贷款值、面向 20,000 名借款人——与 Cagamas SRP 是不同计划，如果 MGP 装不下你的情况，值得一查。
- 先租房是真实答案，不是安慰奖。 如果收入够但稳定性不够——或想要的房子在上限之上——零押金租约让你的现金在决策期间保持完整。用租房负担能力计算器算清灵活性每月多少钱；SPEEDHOME 上符合条件的租客免传统押金入住，这正是未来买家想留住的缓冲。
钥匙到手之后要做什么？
买得好的首套房——无论有没有计划——终有一天变成你出租的资产：多出的房间、留下的单位、换房后的旧屋。那天到来时，在平台挂牌：零押金挂牌在不削弱筛选的前提下扩大租客池，入驻流程把挂牌、筛选和数字租约一次办好。
SPEEDHOME 提供了一个可与上述方式横向评估的选项。
常见问题
马来西亚的 My First Home Scheme 还在吗？
原 Skim Rumah Pertamaku（SRP）已于 2023 年 3 月 31 日停止新申请。接替计划是 Cagamas SRP Berhad 的 First Home MGP，即本页参数所在的现行计划（官方页面 2026 年 9 月 12 日读取）。
First Home MGP 的收入上限是多少？
单一申请人月毛收入 RM15,000，或联合申请人合计月毛收入——来自 Cagamas 官方产品页。
First Home MGP 的房价上限是多少？
110% 融资选项为 RM500,000 或以下（房产加 10% 入场成本）；100% 融资选项最高 RM1,000,000（仅房产）。
First Home MGP 对所有房子都给 110% 融资吗？
不。110% 选项只适用于 RM500,000 或以下的房产、最高融资额 RM500,000。超过它，到 RM1,000,000 为止适用 100% 选项。
哪些银行承办 First Home MGP？
按 2026 年 9 月 12 日读取的官方页面：Bank Muamalat、Bank Simpanan Nasional、Public Bank、Public Islamic Bank、RHB Bank、RHB Islamic Bank，另按 Cagamas SRP 网站加 Affin Bank 和 Affin Islamic Bank。申请前与银行确认。
二次购房者能用 First Home MGP 吗？
仅限 PR1MA 房，且首笔贷款账户须已活跃满五年（含在建期）——来自官方资格表。
SRP 是什么、帮了多少人？
Skim Rumah Pertamaku 自 2011 年以 My First Home Scheme 之名运行，2023 年 3 月 31 日停止申请，此前促成 RM19.9 billion 融资、服务 86,708 名借款人（Bernama/Astro Awani 报道）。